全民去杠杆的时代,什么人适合提前还房贷?

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摘要:针对提前还贷,王玉臣律师则提醒广大购房者,首先如果资金宽裕,又没有好及安全的投资渠道,可以选择提前还房贷。量力而行,不要跟风。一旦想提前还房贷,一定要和贷款银行充分沟通,银行有没有限定条件,具体流程是什么,大概多久可以办理等。如果遇到因为银行原因导致需要等待数月,一定注意做好相关取证。

表面上,提前还贷反映的是目前保守的投资策略,但对整个经济而言,是全民去杠杆的时代的来临。

自上世纪90年代商品房时代开始以来,中国房价实现了大跨越,也促成了中国当地产的黄金时代。早年间,凭借购房而实现财务自由的人不在少数,但是房地产逻辑已经改变,如果房价下跌幅度过大,房子甚至有可能变成负资产。随着炒房负资产时代已来临,房子已经不是民众最好的投资产品了。

黄立冲认为,全民对经济的预期比较悲观的情况之下,大家会停止任何高风险的投资,每个国家都出现过,收缩自己的资产负债表。所谓收缩资产负债表,还掉部分的债,减少手头上的现金。他们认为,现金在贬值,目前M2每年至少呈现10%的增长,这是用到“货币兑水”的。

“此种情况如果不纠正的话,整个经济就会继续进入一种通缩的状态,一方面是通胀,另外一方面是通缩,叫‘冰火两重天’。当然,现在没有什么财政政策可以用。”

一方面政府在意图扩表,不断印钞,希望印钞增加它的乘数效应,乘数效应如果是民众扩表,民众用杠杆借钱出去消费。但是如果民众减少消费,提前还贷,即“民众的缩表”,就会减少政府发放的基础货币乘数效应,使得经济的活动减慢。

黄立冲认为,每一次的经济萧条都是由于有能力的人缩表,即减少消费和减少贷款,直到对经济的推动减少,没有能力的人又没有能力带动消费所导致的。

“产品通胀,食品、油料、原材料在制造业出现通缩,这就是我们未来所见到的状况。包括有一些公共设施的服务,因为政府没钱,也没办法最后必须加价。“

针对提前还贷,王玉臣律师则提醒广大购房者,首先如果资金宽裕,又没有好及安全的投资渠道,可以选择提前还房贷。量力而行,不要跟风。一旦想提前还房贷,一定要和贷款银行充分沟通,银行有没有限定条件,具体流程是什么,大概多久可以办理等。如果遇到因为银行原因导致需要等待数月,一定注意做好相关取证。

“一般来说,如果没有专门的APP,最好通过书面方式提交申请,提交申请时注意让接受人签个回执。如果不签回执,还可以通过中国邮政EMS邮寄的方式,但是务必注意做好取证,比如在邮单上写上邮寄的文件材料名称,而且既保存好邮单,同时还要保存好银行的签收记录。”

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