南宁还贷年龄可延长至80岁引发效仿,北京有银行已经喊出:贷款年龄可以延长到95岁!

诸葛研究院
摘要:房地产在经济中的重要地位是毋庸置疑的,所以高层强调了房地产的重大影响,“确保房地产市场平稳发展”。当然,“房住不炒”的总基调依旧不变,而在此基础上,地方要做到因城施策,扩大有效需求,支持刚性和改善性住房需求。

最新一期出版的《求是》太重磅了,它登载的《当前经济工作的几个重大问题》,是领导人2022年12月15日在中央经济工作会议上的重要讲话。

除了2023年的经济发展方向,讲话中还提到要化解重大经济金融风险——

1、房地产业引发系统性风险;

2、金融风险;

3、地方ZF债务风险。

这三个问题,确实是大问题。

01 不会重蹈覆辙

直接看正文,讲话提到房地产的篇幅很大,而且全面。

房地产在经济中的重要地位是毋庸置疑的,所以高层强调了房地产的重大影响,“确保房地产市场平稳发展”。

当然,“房住不炒”的总基调依旧不变,而在此基础上,地方要做到因城施策,扩大有效需求,支持刚性和改善性住房需求。

比较值得关注的,是最后一句话——

“抓紧研究中长期治本之策,消除多年来‘高负债、高杠杆、高周转’发展模式弊端,推动房地产业向新发展模式平稳过渡。”

这句话说得相当委婉,又很直白。

大伙儿都知道中国房地产的发展历史,每次遭遇风险,官方紧急救市,银行就会大放水,然后房价上涨,老百姓涌入楼市疯狂买房,带动楼市上升。

这样的做法,的确能暂时将房地产从危机中拯救出来,但是治标不治本,这也导致房地产危机每隔几年就会卷土重来。

高层肯定也意识到了这个问题,但房地产经过这么多年的发展,底盘太大了,没人敢轻举妄动。2022年那一波救市政策,地方几乎把过去的一切措施都动用了,公积金、棚改、房贷利率、首付比例、限购限贷等政策的宽松,都没能拉回摇摇欲坠的楼市。

在这一轮轮的救市政策中,无论是官方还是老百姓,心里恐怕都有了一杆秤——

楼市可能真的到顶了。

这次高层几乎是明着表态了,房地产肯定要救,而且要确保它的平稳发展,不能让房地产形成系统性风险,危害整体经济。

但在救房地产之外,更重要的是“研究中长期治本之策”,不会再搞老一套了。

这次,应该是最关键的一次。

02 谁家孩子谁抱

除了房地产风险,金融风险和地方ZF债务风险也同样不能忽视。

所谓金融风险,可以理解为把钱借给了不该借的人,这些人一旦出现问题,还不起钱了,就成了风险。

金融风险涵盖的范围太广,高层的表态主要是“压实各方责任,及时加以处置”。

比较值得关注的,是地方ZF债务。

在地方ZF债务这一块,领导人说得非常直白,“要压实省级政府防范化解隐形债务主体责任”“坚决遏制增量、化解存量”“禁止各种变相举债行为”。

谁家孩子谁抱,别惦记中央买单。

最高层的表态,也跟近年疯狂上涨的地方债务有关。

地方发展需要海量资金,如果当地财政收入不够,就只能向社会借钱,发行地方债。地方债一般都有限额,不能随便借,于是很多地方ZF就利用当地的城投公司向社会借钱,发行城投债,弥补缺口。

在房地产陷入颓势后,地方的土地财政收入大幅削减,城投债更是泛滥。

然而,借钱要还,尤其是地方ZF拿自己信用担保的债务,一旦出现逾期,将会影响整个地区在后续的融资。随着经济下行,这些债务已经成为沉重的包裹。

这么多省市的债务,要是全都推到中央,哪里管得过来?所以从去年年底到现在,官方一直在强调中央不救地方债。

这两天,内地31个省份在2022年的债务情况也陆续公布了。可以看出,有些地方是真敢借钱啊——

债务低于1万亿的,有14个省市,分别是黑龙江、吉林、山西、陕西、海南、青海、甘肃、内蒙、宁夏、新疆、西藏、广西、上海、天津;

债务在1万亿到2万亿之间的,有13个,分别是四川、河北、湖南、河南、湖北、安徽、贵州、云南、福建、辽宁、江西、北京、重庆;

债务超过2万亿的,有4个,广东、山东、江苏、浙江。

……

当然,债务多的,并不意味负担重,例如广东、江苏、山东、浙江,其债务率(ZF债务余额/GDP)并不高。

需要留意的,是部分债务与财力不匹配的省市,例如贵州、云南、吉林、天津、辽宁、重庆、福建、青海等省市,借的钱很多,但GDP跟不上,那就不只是尴尬了。

2023年的经济发展,主要看两个方面,一个内需,一个外贸。

外贸方面,很多省市已经有所行动,飞去海外抢订单的地方团着实不少。而在内需方面,估计还得看房地产发力。

毕竟,什么消费都赶不上买房花的钱。

最近,广西南宁传出还贷年龄可以延长至80岁,引发了多地效仿,各城市的还贷年龄不断加码,北京这边的银行已经喊出“贷款年龄可以延长到95岁”的惊人指标。

作为“房贷年龄发源地”,南宁自然也不甘示弱,有的开发商甚至喊出了“最老能到100岁”的口号。

因为数字太过震撼,很快就有当地银行出来辟谣了——“不,我们没有!”

从这几天的还贷年龄加码,大家也能看出各地卖房的那份决心。还贷年龄越来越大,一定要将你压榨到生命的最后一刻。

有一天,当你老了,躺在病床上,一定要叫来孙子,让他别忘了还贷:

“孙子,爷爷有一祖传老贷要传给你,不要忘了!”

03 结语

最近,很多一二线城市的楼市都在复苏。

北京经历了去年的低谷,房价挤去了不少水分,这段时间成交的房子,多半都是价位较低的那一批,算是释放了一波刚需。

但你要说楼市出现“小阳春”,那还不至于,毕竟现在是春节后,之前积压的不少需求都得到了集中释放。

要想判断楼市是否回暖,还得再观察几个月。

去年那一波楼市松绑,基本上已经把能松的都松了,剩下还没松的,估计是真松不了了。所以,在未来一段时间里,站长估计楼市很难出现轰动性的救市政策,大多都是新瓶装旧酒,玩的老一套。

不过,如果你在未来一段时间想要买房,倒是可以紧盯信贷松紧和贷款利率。

毕竟现在能动的,也就剩信贷了!

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